中国银行正在不断推进绿色信贷事业。

  2008年3月，中国银行与河北新奥集团在北京签署了战略合作协议，新奥集团是一家清洁能源企业，致力于清洁能源开发与利用。这一事件标志着中国银行以支持“节能减排明星企业”为标杆，全方位运用信贷杠杆有效引导企业节能减排工作的开展。

“六道门槛”严把贷款闸门

  为全面落实“绿色信贷”政策，中国银行已制定出规范的体系，从行业研究、授信指引、行业准入、贷前调查、贷中审查和贷后检查六个方面严把“两高”贷款闸门。

  在中国银行四川省分行采访期间记者了解到，为了全面对贷款需求企业所属行业进行调查，执行“六道门槛”规定，该行首先从不同角度对贷款需求企业进行了行业研究。

  中国银行四川省分行对贷款企业所属行业进行研究的前提是关注国家产业、能耗、环保和布局规划等政策，关注国家对“两高”行业政策导向方面的变化；同时，还加强了行业调查研究力度，通过实地走访重点地区和行业的代表性企业，定期制定行业授信营销指引，确定相关行业的业务发展战略，以指导全行业务发展。

  通过走访企业、对项目进行实地调查后，中国银行四川省分行了解到，作为太阳能产业的关键一环，光伏产业近年来已在全国得到了长足的发展，天威集团拟在川建设的项目不仅符合“绿色信贷”相关规定，还会给四川省带来巨大的环境效益和经济效益。四川省分行为支持国家的新能源项目建设，在信贷审批和贷款规模安排上分别启动重点项目流程和“绿色信贷”规模，向其提供了人民币贷款2亿元。得益于银企合作的良性循环，目前四川省正逐步形成太阳能光伏发电完整产业链的绿色能源产业基地。

  据相关数据显示，2008年1—2月，中国银行新增贷款有14％集中在“电力、燃气及水利行业”。为了不断完善“绿色信贷”政策，推动行业的业务发展，中国银行四川省分行在实施“绿色信贷”政策时，对不同的企业进行了有区别的“授信指引”。

  从总行层面来看，中国银行先后针对电力、钢铁、电解铝行业出台了有关授信管理政策，这些政策的出台，对不同企业进行了区别化的“授信指引”，有力地指导了全行信贷业务的发展，对“节能减排”工作起到了重要的推动作用。

  中国银行四川省分行及时更新行业授信指导原则，严格行业准入标准，为全面落实“绿色信贷”添砖加瓦。四川省分行在对企业提供贷款时根据国家节能减排的宏观调控政策，严格按照区别对待、有保有压、调整存量、控制增量的原则，积极调整和优化信贷结构。对列入国家产业政策限制和淘汰类的高污染、高耗能新建项目，从项目准入上严格把关，不予准入。

  据了解，近年来四川省分行为了严格行业准入标准，做到了及时跟踪国家环保政策动态、行业信息和技术升级动态，了解相关环境指标的行业平均和先进水平，准确比照企业与行业的环境指数水平差异，合理判断企业的能耗水平，设置了严格的信贷投放准入条件。对于部分盲目投资、低水平扩张导致生产能力过剩，以及环保不达标和高能耗的企业，四川省分行将调整信贷结构，在贷款份额、业务品种、授信管理和审批权限等方面都将严格审定。

  中国银行四川省分行还对贷款需求企业进行了严格的贷前调查、贷中审查和贷后检查。

  在贷前调查环节，四川省分行建立了统一、集中和高效的风险管理体系，运用科学的“三位一体”授信审批机制对高耗能、高污染行业进行严格的授信审批。通过严格的尽责审查、专业评审和问责人审批等环节对授信企业的资金来源、资本金比例、资金使用情况逐一调查，将企业信用报告中的环保信息、企业环保守法情况作为提供授信时的重要审查依据，做出能否发放贷款的决策。

  同时，在贷中审查环节，他们严格落实授信发放审核条件，将环保评估的审批文件作为贷中审查的条件之一。在贷后管理环节中，他们则加强对客户的走访和调查，关注该企业是否在经营过程中违反环保标准。一旦发现潜在风险或项目执行中的问题，立即启动突发事件报告机制，制订处理解决方案。

  谈到这“六道门槛”，中国银行四川省分行公司部相关负责人说：“中国银行在对企业进行授信支持时有了更严格的程序，因为中国银行明白在对企业提供信贷支持时，重要的是关注这个企业的运营状况，而运营状况的体现不仅仅是通过利润指标，还包括公司行为对环境、社会造成的影响。如今后者变得越来越重要，对于不符合‘绿色信贷’政策规定的企业，增加其获取资金的成本，甚至切断严重违法者的资金链，是遏制其投资冲动的紧迫要求。”

“三类管理”清理违规贷款

  为了确保“绿色信贷”政策在全行的落实，中国银行实行了别具特色的“三类管理”制度，对不同企业实行区别对待。

  对于涉及“两高”及落后产能风险的企业，中国银行四川省分行实行“名单式管理”。进入名单的授信企业包括被国家节能减排主管部门列为重点监控的企业，四川省分行均予以重点关注和管理。同时，对高耗能高污染和落后产能贷款客户进行排查，四川省分行将实施客户退出机制，把符合国家政策中落后产能标准的贷款客户一律列入主动退出客户名单。

  “名单式管理”的主要意义在于在风险可控的前提下，对污染环境、质量不符合国家标准、能耗高等限制类和淘汰类企业，采取相应措施逐步收回已发放的贷款。

  近年来，中国银行针对未来“绿色经济”的发展趋势，对环保、节能企业和项目的支持采取了“积极支持”、“区别化管理”，加强了与“节能减排明星企业”的合作。

  中国银行四川省分行加强了与包括攀枝花钢铁集团、四川省川威集团有限公司、泸天化（集团）股份有限公司、川化股份有限公司、四川省启明星铝业有限责任公司等在内的18家“节能减排明星企业”的合作，以支持其节能减排技术改造和项目建设。

  2007年中国银行四川省分行授信支持攀钢集团新钢钒炼铁厂一烧结系统技术改造，攀成钢炼铁厂烧结机脱硫项目，新钢钒炼铁厂烧结机头除尘改造、高炉出铁场、矿槽除尘系统改造，提钒炼钢厂炼钢老转炉一、二次除尘系统改造，煤化工厂焦炉装煤与推焦除尘改造，发电厂锅除尘系统改造等项目。通过技术改造，这些项目得以顺利实施，这不仅为攀钢集团带来了可观的内部经济效益，同时极大地提高了该公司污染物综合排放合格率，主要排放指标较以前有了显著改善。

  中国银行四川省分行还于2007年授信支持了四川省化工类重点企业————川化股份有限公司完成了“浓硝生产增产节能环保改造”和“硝铵生产表冷液环保治理”等环保项目建设，项目建成后该公司全年减少废水排放500万吨，削减氨氮70吨，年节约标煤22000吨；硝铵表冷液回收该项目完成后，生产水直接排放量将减少510万吨／年，价值300万元左右；硫磺制酸装置投产后，将节约天然气4000万立方米／年。

  “区别化管理”的意义在于对符合国家产业政策的循环经济且具有资源、成本和技术优势的企业，在自有资金落实、还款来源充足的条件下加大授信支持，有重点地满足其授信需求，做好相应的金融服务工作，实现授信业务的良性发展。

  对于遴选后纳入主动退出客户名单的企业，中国银行四川省分行制订了退出计划和具体措施，并积极落实“信贷退出管理”。对高耗能高污染行业和落后产能企业不良资产进行清收，积极消化不良授信资产。在中国银行的信贷评审制度中，环保评估是不可或缺的重要内容。对环保不过关企业将实行“信贷退出管理”，贷款发放后，还要对贷款项目是否落实防治污染及其他公害进行跟踪监督，让该项管理制度贯穿贷款始终。

  中国银行四川省分行在授信合同中就订立了与耗能、污染风险有关的条款，包括借款人声明节能减排合规的条款，未履行承诺或耗能、污染风险显现时，同意加速回收贷款或中止贷款的条款；同意提前行使抵质押权的条款等。这些条款的订立，有力地督促了企业进行节能减排工作。如果向污染企业贷款，污染企业将给社会带来更大的危害，最终将面临被责令停产的局面；而这类企业面临的风险会给银行自身信贷资产安全和银行声誉带来巨大的危害。

“四项工作”指导绿色信贷

  中国银行对于节能减排、保护环境等工作的开展并非一朝一夕，早在2006年中国银行就启动了对煤化工、钢铁等行业的调查研究工作，实地走访重点地区和行业内的大型企业，梳理银行近两年的行业授信数据，形成了煤化工、钢铁等行业的研究报告。

  得益于总行对节能减排政策的落实和对各分支行的管理，中国银行四川省分行已深刻地认识到：重视作为一个良好企业公民的社会责任有着举足轻重的作用，环境和社会风险问题与银行自身信贷资产安全有着紧密的联系。为了让“绿色信贷”深入实际，他们正在借鉴国外金融机构先进经验，着力开展“四项工作”指导信贷业务的发展：

  一是提高认识，把可持续发展与社会责任提升到银行的战略层面。把可持续发展和银行社会责任作为中国银行四川省分行的核心经营理念和价值导向，在项目融资决策时充分考虑相关利益主体的诉求。对那些能耗、排污虽然达标但不稳定或节能减排目标责任不明确、管理措施不到位的贷款企业，将加强相关的风险监控，并努力和企业进行沟通，使之改善相关情况。一旦企业的能耗、排污标准触及国家标准，即考虑逐步压缩和退出相应的授信。

  二是加强与国际金融公司等机构的交流与合作，把国际先进经验和实践成果引入银行，更加切实地制订环境政策并编制环境风险管理手册，用以指导银行信贷活动及其他业务的开展。

  三是做好银行内部组织结构调整和人才储备等准备工作。考虑设立专岗负责处理融资过程中的环境与社会风险评估等问题；有必要在系统内部开展有针对性的培训或从外部引入专业人才；计划聘请和储备一些社会和环境专家或行业环保专业人员充当外部顾问，在必要时提出专业意见和建议并审查项目融资过程中的环境评估报告、行动计划等相关文件。

  四是除传统的贷款业务外，中国银行四川省分行将使用一些创新的金融工具，扩展绿色融资服务渠道。如将借鉴国外的碳交易机制，研究试行排放配额制、发展排放配额交易市场的可行性；借鉴用以确定、评估和管理项目融资过程所涉及社会和环境风险的国际经验，引导金融机构自愿承担融资的社会与环境责任。

  环境保护，功在当代，利在千秋，中国银行作为一家负责任的、肩负历史使命的大型金融机构，已让“绿色信贷”政策在该行得到了全面的落实。