五年来，我国大力推进金融体制改革，多家国有商业银行完成股份制改造并成功上市，资产质量和盈利能力明显提高，银行业发生了重大变化。进一步加快金融创新步伐，提升金融创新能力和服务水平，推动银行业持续健康安全发展，已成为代表、委员们的共识。

产品创新要贴近市场

  “银行要在竞争中取得比较优势，必须加大创新力度，提供满足客户需求的差异性金融产品。”全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹表示，银行产品创新首先要细分市场、合理定位、明确目标客户，有针对性地开发出不同层次的金融产品。

  作为一家地方性股份制商业银行，北京银行将服务中小企业作为了自身的市场定位，先后开发了综合授信业务、小额信用担保贷款、专利贷款、再就业贷款等符合中小企业特点的新型金融产品，如今该行客户中83％为中小企业客户。

  金融产品创新在充分满足客户需求的同时，还应贯穿银行业务流程和产品服务的全过程，建立全员参与、积极合作的创新文化。全国政协委员、中国建设银行监事长谢渡扬告诉记者，建行要求设计每一个产品、推出每一项服务，都要换位思考，站在客户的角度去细细品味、认真体验。

  全国政协委员、招商银行行长马蔚华建议，商业银行理财产品在城乡居民的投资占比中不断提高，如果投资者通过将其理财产品质押来盘活和充分利用其理财资产，不仅可以满足其融资需要，还能使商业银行理财产品的价值充分发挥出来。“目前已有部分银行开办了个人理财产品质押业务，有的理财产品虽然收益率没有明显优势，但由于能提供质押贷款，因而获得了投资者青睐。”马蔚华委员表示，招行已组织人员在研究这一创新业务。

服务创新要讲求实效

  从我国银行业近年来的发展看，银行服务越来越注重以人为本，注重为客户提供个性化的金融服务。马蔚华委员表示，随着新业务、新产品的不断推出，银行也要相应提高金融创新的服务质量和服务水平。

  “银行首先要创新服务理念，要从组织架构、流程改造等方面来提高金融服务水平。”马蔚华委员说，招商银行坚持以客户为中心的服务理念，并将真情服务的理念渗透到金融产品的开发创新中，提高了员工的业务水平和服务意识。

  在服务创新的驱动下，银行也纷纷从“部门银行”向“流程银行”转型，通过优化业务流程，实现前后台业务分离，推动网点功能由核算交易主导型向营销服务主导型转变，提升网点服务质量和服务效率。谢渡扬委员介绍，2007年，建行实施转型的零售网点达5266个，工作效率提高近30％。“现在建行转型网点客户平均等候时间9.7分钟，比转型前大大降低；等候时间小于10分钟的客户占比达到70.8％，比转型前提高14.6个百分点。”谢渡扬委员说，客户的体验和感受已成为建行服务过程中关注的重点，为此建行加大了自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等服务手段的创新力度，服务支持体系不断完善，服务质量和服务水平也稳步提升。

机制创新要循序渐进

  五年来，我国银行业的改革发展取得了显著成果，最突出的就是多家商业银行成功地改革重组、发行上市，竞争能力大幅提升。

  “通过股份制改革，国有商业银行已转变为具有较强综合竞争力的现代金融企业。”闫冰竹委员说，目前国际大型银行的资产回报率一般在1％左右，我国大型银行平均已提升至0.7％以上，个别银行接近1％，“其主要原因在于商业银行股份制改造和机制创新。”

  “机制创新要适应金融市场竞争变化的需求。”全国政协委员、中国光大集团党委书记唐双宁告诉记者，改革重组中国光大金融控股集团的方案日前已正式批复。

  唐双宁委员表示，根据目前的考虑，光大金融控股集团要以商业银行为主干，以整个金融集团未来发展目标为出发点，制定证券、保险等各个子公司的发展战略，并确立未来整合的方式及规模；具备条件时还要积极向外发展。同时，还要建立集团统一的战略规划平台、信息交流平台和内部监管平台，实现金融控股集团的规模经济、范围经济和协同效应。